廊坊辖内农合机构服务三农情况调查

时间:2019-01-16   作者:   来源:廊坊市银监分局

    农合机构扎根县域、贴近农村,是县域金融服务的骨干力量。坚守市场定位,为农村金融消费者提供更好的服务,是农合机构的一项重要课题。廊坊银监分局对辖内农合机构服务“三农”情况进行了调查,研究了金融服务环节存在的问题和难点,并提出了相关建议。

    一、服务“三农”能力受自身短板与外部环境制约

   (一)诸多短板限制金融服务能力

    一是队伍建设存在短板。与其他银行业金融机构相比,农合机构在人员学历水平、专业技能、年龄结构等方面存在短板,客户需求敏感性与金融产品创新能力不足。二是渠道建设存在短板。农合机构科技支撑能力较弱,现代化服务手段相对匮乏,在综合考虑人员配备、网点布局、经营成本之后,个别网点被裁撤,服务广度和深度有待继续挖掘。三是资金实力存在短板。由于资本实力较弱,农合机构目前单户放贷最多不能超过2.23亿元,集团客户放贷最多不得超过3.35亿元,对于大型企业的资金需求或农村大型基础设施建设缺乏支持能力。

   (二)紧跟时代潮流发展能力偏弱

    受自身人员储备限制,农合机构缺乏对市场走向、社会发展的前瞻性研究与应对,产品和服务滞后于市场需求。面对金融客户日益增加的投资、融资、理财、结算、教育、养老、娱乐等复合型消费需求,农合机构传统的存贷汇业务品种过于单一,对客户群体的个性化消费需求研究不足,信用卡、理财、保险、证券等金融产品匮乏,现有产品及服务已不能满足新时期农村金融消费者的需求。

   (三)外部环境对经营造成较大压力

    一是受经济环境负面影响。面对宏观经济发展趋缓、去产能产业政策、环保政策趋紧、国际贸易争端等不利形势,经济波动从实体经济向金融行业传递,个别农合机构盈利能力受到较大影响。二是市场竞争日益激烈。2008年以来,全市银行业金融机构由16家增至44家,同时互联网金融等跨界竞争日益显现,激烈的市场竞争与利率市场化影响叠加,压缩盈利空间,违规甚至违法经营风险上升。三是县域金融环境需持续优化。受农村市场化程度、收入水平、流通水平、人才储备等因素影响,一些客户信用、法律意识淡薄,信用环境有待优化,农合机构金融服务过程中存在一定顾虑。

    二、对策与建议

   (一)坚守支农支小市场定位

    农合机构要继续坚守支农支小市场定位,充分发挥自身贴近农村市场的优势,积极争取政策支持,帮助农户、农村企业发展新的项目,走特色化、专业化发展道路,培育农村市场、引导金融需求、细分行业和客户、加强调查走访,实地掌握客户经营发展的第一手资料,对符合信贷条件的客户及时给予支持。

   (二)积极弥补自身各项短板

    通过对自身经营管理中的短板加强分析,针对性地提出改进措施,积极转变思路、弥补短板、强化内功,提升自身竞争能力和服务能力。面对“互联网+”浪潮,开放思维、转变方式、取长补短、融合共进;创新体制机制,与改制农商银行工作相结合,完善公司治理,理顺内部管理;加强人员培养、引进、使用、储备、完善人员队伍阶梯;主动引进外脑,提升科技支撑能力,加大金融产品的研发力度,积极探索开发适应农村市场的信贷产品;积极开展银团协作,强化银企合作,提供资金支持,积极吸纳社会资本,有序补充资本,扩充资本实力。

   (三)努力营造有利发展环境

    一是抢抓历史机遇,在京津冀协同发展、雄安新区建设等历史性机遇中找准服务着力点,寻求发展新空间。二是充分运用各类资源。加强与地方政府、司法、税务等部门沟通,发挥“政银企合作”“银税互动”“银税保互动”作用,加强社会信用体系建设与信用环境维护,尽快打开县域金融市场,优化资源配置。三是强化同业协作。在监管部门、省联社的指导下,发挥债权人委员会、市场利率定价自律机制作用,强化银团协作,维护市场秩序,服务经济发展。

 

 
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