廊坊市银行业支持美丽乡村建设的调查与思考

时间:2017-01-18   作者:   来源:市银监分局

    2016年,廊坊市银行业加大信贷投放力度,优化网点布局,大力支持美丽乡村建设,重点推进“四美五改”工程和12项专项行动,取得了积极成效。为充分发挥银行业的支撑引领作用,廊坊分局对辖内银行业支持美丽乡村建设情况进行了专题调研。
    一、银行业支持美丽乡村建设成效显著
    (一)注重监管引领,提升服务普惠性。廊坊分局注重发挥监管引领作用,引导银行业完善服务渠道体系,延伸服务触角,不断增加有效金融供给。出台《2016年廊坊银行业推进美丽乡村建设工作方案》和《廊坊银监分局关于2016年廊坊银行业推进普惠金融发展的实施意见》,指导银行业精准对接美丽乡村建设发展目标。组织银行业开展“银行业走基层”“送金融知识下乡”“金融知识进村庄、进农户、进农企”等宣传活动32次,发放宣传折页18万份,受众25万人次,增强农民群众的诚信意识。截至三季度末,全辖涉农贷款余额1788.04亿元,较年初增加了367.11亿元,持续提升农村金融服务普惠性。
    (二)强化政策支撑,提高服务精准度。各银行业总行立足职责定位,加大顶层设计,强化政策支撑。农发行发挥政策性功能定位,总行与住建部先后联合出台了《关于切实做好改善农村人居环境信贷支持工作的通知》(建村〔2015〕91号)、《关于进一步做好改善人居环境建设贷款项目核实和调整工作的通知》(建村水函〔2016〕43号),河北省分行与省农业厅签订了《全面支持美丽乡村建设五年战略合作备忘录》,对分支机构开展相关业务提供了政策依据。农行河北省分行制定了《中国农业银行河北省分行美丽乡村建设贷款管理办法》,明确对地方政府的美丽乡村建设进行重点支持。廊坊银行明确了以县域金融为主体的“一体两翼”的发展战略,成立了县域金融事业部,下设三农金融中心,组建专业服务团队,大力支持美丽乡村建设,不断提升农村金融服务精准度。
    (三)深耕产品创新,提升服务满意度。廊坊市银行业不断创新服务模式,积极探索“量体裁衣”式的金融产品和服务方式。农发行廊坊分行在水资源处理方面积极探索PPP贷款模式,以PSL利率(较基准利率下浮18%)成功授信7.34亿元,支持廊坊市北运河香河段生态综合整治工程。工行廊坊分行推出新农村(小城镇)建设贷款业务,重点支持民居改造和村街基础设施建设。农发行廊坊分行和农行廊坊分行以政府购买服务模式发放美丽乡村建设专项贷款,解决了项目持续时间长、现金流较少、贷款担保难落实的问题,该种模式以政府购买服务合同项下应收账款质押与抵押、保证组合方式,执行基准利率,贷款手续简便。廊坊银行创新“速诚微贷”和“美丽乡村贷”产品,支持农村小微企业发展。农合机构推出了农贷宝、商贷宝等特色信贷产品,一次授信、循环使用、渠道多样、随用随贷。截至三季度末,全市银行业发放支持美丽乡村建设贷款余额98.39亿元。
    (四)优化网点布局,提高服务覆盖面。廊坊市银行业积极优化网点布局,下延分支机构,增加金融服务工具,不断将金融资源向农村倾斜,逐步建成了多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。截至三季度末,全市29家银行业金融机构布设县域及以下网点572家,其中2016年新建44家。廊坊银行建设金融服务站112个,计划3年内建成2000家。农村中小金融机构布放ATM机569台,POS机10563台,其他结算工具1126个。打通农村金融服务“最后一公里”,实现了村级金融服务全覆盖,全面激活农村金融服务链条。
    二、存在的障碍和问题
    (一)贷款担保落实难。一是专项贷款承贷主体担保难。如农发行廊坊分行推出的以政府购买服务模式发放的专项贷款,采取政府购买服务合同项下应收账款质押、抵押、保证组合方式,对合同项下应收账款质押可覆盖贷款本金及还款期前三年利息不足120%的,仍需要提供10%-30%的抵押或保证担保。但符合该行规定条件的担保机构和抵押物较少。二是农业产业担保难。农业产业经营分散、市场波动大、抗自然灾害能力弱、融资季节性强,生产资料和农产品不具备抵押品条件,土地估值变现难,导致有效抵押物和担保不足。
    (二)融资环境改变难。一是外部融资环境不完善。目前还未建立完善的涉农贷款担保机制和贷款风险补偿机制,涉农贷款保险体系不健全,外部融资环境待改善。二是农村信用环境较差。农村地区信用征信系统覆盖率低,农民信用意识较为淡薄,导致农业贷款风险可控性较差,挫伤了银行发放农业贷款的积极性。
    (三)信贷结构平衡难。廊坊市特殊的区位地理优势,造成房地产市场火爆,房地产贷款过度集中,一定程度上挤压了对农业的信贷支持,导致信贷结构失衡。截至三季度末,全市房地产贷款余额2646.17亿元,比年初新增905.08亿元,分别占全市贷款存量和增量的58.77%和83.67%,是支持美丽乡村建设贷款的27倍。
    三、推动银行业支持美丽乡村建设发展的建议
    (一)搭建信息共享平台。建议搭建美丽乡村建设信息共享平台,建立政府部门、银行监管部门、银行业金融机构之间多方联席会议机制,政府部门定期发布辖内各地融资需求意向,银行业金融机构发布最新信贷政策,银行监管部门根据监管要求,引导银行业公平竞争,用足用好信贷政策,实现项目前期谋划、手续办理、政策支持的“无缝对接”,全力支持美丽乡村建设。
    (二)创新贷款担保方式。引导银行业创新担保方式,积极探索开展土地承包经营权、农民住房财产权和林权抵押贷款。配合地方政府推进农村土地制度改革,规范引导土地流转,健全“三权”确权登记、评估流转、风险分担等机制,有效扩大抵押担保范围,灵活创新担保体系,真正解决贷款担保难问题。
    (三)健全增信支持机制。一是健全农业信贷担保体系。完善银担合作机制,鼓励以政府资金为主体设立的各类担保机构提供涉农融资担保,提供增信支持,降低三农融资成本。二是完善农村信用体系建设。强化农村金融消费者诚信意识宣传教育,通过形式多样的宣传教育,提高农民诚实、守信意识。同时,完善守信联合激励和失信联合惩戒制度,建立信用信息共享机制,将农户信用信息纳入其中,提高农民失信成本,形成良好的社会信用循环机制。
    (四)加大涉农信贷投放。银行业应持续加大涉农信贷投放和政策支持力度,根据自身战略定位和业务特点,落实差异化的信贷支持政策,积极探索低成本、可复制、易推广、量体裁衣式的农村金融产品和服务方式,努力下沉经营重心,不脱农、多惠农,推动金融资源更多向农村倾斜,进一步提升金融服务质效。

(执笔者:李加恒、雷荣、郭亚楠)

 
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